Planification financière pour les veuves

La plupart des couples n’aiment pas y penser, mais, malheureusement, l’un d’entre vous décédera probablement avant l’autre.

Il est donc important d’avoir un plan sur la façon dont vous gérerez vos finances si votre conjoint décède avant vous. Vous devrez régler certaines choses immédiatement, alors que vous pourrez prendre plus de temps pour d’autres.

Mesures à prendre rapidement

Peu après le décès de votre conjoint, vous devrez :

• Recueillir les renseignements de tous vos comptes financiers, y compris les comptes bancaires, les cartes de crédit et les placements
• Trouver le testament de votre conjoint
• Si votre conjoint détenait une assurance vie, sous forme de police personnelle ou dans le cadre de garanties offertes par l’employeur, communiquer avec la compagnie d’assurance pour présenter une demande de règlement
• Présenter une demande visant la prestation de décès/survivant du Régime de pensions du Canada / Régime de rentes du Québec ou le Supplément de revenu garanti / la rente de conjoint survivant

Mesures à prendre à long terme

Réévaluation

Comme vous perdrez un revenu, il est important de réévaluer votre situation financière, votre budget, vos objectifs de retraite et votre plan de retraite. Je peux vous aider à comprendre cette nouvelle réalité financière.

Selon un récent sondage de la Canada Vie, il n’est pas rare que les femmes ressentent plus que les hommes les conséquences financières d’un seul revenu. Souvent, leur revenu et leur rente de retraite sont moins importants que ceux des hommes.

Prenez en charge vos finances

Examinez votre plan successoral

Passez en revue vos bénéficiaires pour les placements et les polices d’assurance

Mettez à jour votre testament et votre procuration

Modifiez le titre de propriété des comptes bancaires, des placements, de votre voiture et de votre domicile

Pour prévenir la fraude, annulez les pièces d’identité du gouvernement et la carte de crédit de votre conjoint

Annulez tous les services ou les abonnements de votre conjoint dont vous n’avez plus besoin, y compris les médiaux sociaux et les applications

Prochaines étapes

Il peut être difficile de parler des changements qui toucheront vos finances après le décès de votre conjoint, mais il est important de vous mettre sur la voie de la réussite financière. Prévoyons un moment pour :

• Passer en revue votre plan successoral et les bénéficiaires de vos placements et de vos polices d’assurance
• Réviser votre programme de retraite